工具篇—二 (孫老師-Kalin)
久違了 ~~ 網站上的學員們 !!
這陣子忙著一些講座,北部ˋ南部ˋ香港往來~~
就讓網站的學員多擔待囉!!
延續上次的工具文章,大家都知道儲蓄要存在市場。
但是~~大家擔心的一定是市場的狀態,有高點有低點,就是所謂的風險!
如何將所謂的風險降到最低??
這時就要再強調一次:儲蓄的觀念
*儲蓄~~就是要有長期的習慣。
*市場~~就是要經過長時間的了解。
*投資~~就是要有耐心長期經營,獲得時間上的複利成長。
這儲蓄觀念再跟大家複習一次。
再談市場風險控管:
1. 定期定額
2. 設定目標
3. 風險分散
4. 平衡規畫
當大家已經都準備好定期定額(1萬/月)
目標的設定:
目 標 | 金 額 | 年 數 |
退休規劃 | 1~2千萬 | 20~25年 |
結婚基金 | 1~3百萬 | 3~6年 |
教育基金 | 1~2千萬 | 20~25年 |
買 車 | 3~4百萬 | 6~8年 |
買 樓 | 2~3千萬 | 20~25年 |
自由規劃 | 自訂 | 25年 |
利用了市場機制工具~儲蓄在市場中,你的選擇呢??
1. 銀行理專的建議?
2. 保險公司的投資型保單?(保險投資比重)
3. 選擇基金公司平台?
4. 自己懂市場~~自己選擇?
這樣的問題在課堂上,我逐一的問學員?
每一樣都有人選,都很好。
當然我也問了:那它們的缺點呢?
現場引起了爭辦,這是好現象,每種都有每種的支持者!!
在這裡~我將學員指出的缺點來談論跟解說───
1銀行:1萬/.月~會將銀行當紅再推的基金介紹給你一定要買,然後再介紹過去成績還不錯的基金讓你選購。大約可以選到4~5檔。(別忘了申購手續費)
2保險公司:若是含有保險的基金保單先不談論。談論單純的投資型保單(一萬/月───扣掉主約壽險保險費1千元好了,剩餘9千元投資基金,選擇投資標的權在保險公司幫你安排,就算你問了業務員也一問三不知)
3基金平台公司(EX:富蘭克林),有分析師會幫你做解析,幫你做比例配置,但是仍是會告知你,基金投資有漲跌風險,選擇權在自己所以漲跌自負!選擇的檔次也是會依照你想要的比例下去,所以大約也是在5~7檔。
這時還記得我們說過的醫藥分制的道理嗎??在A基金平台購買A基金公司代理的基金,若是A基金平台出現財務狀況,保障在哪??(EX:雷曼兄弟)
4自己做選擇:就會照自己的喜好去做選擇,當然也是以以往的績效做為選擇的標的,有的就會單純的選擇一檔,有的就會選擇2~3檔。
世界上沒有一種金融商品是十全十美的,不是嗎?
經過以上的解說,猛點頭的猛點頭,做筆記的做筆記,心有戚戚焉的大有人在。
當然就開始問了:老師,那該如何挑選?那該如何做才能分散這麼大的市場風險?
回答:那就是市場平衡機制。
當然這時我就開出了我使用的工具,也就是我這顧問老師的處方簽!!
* 我的儲蓄帳戶*
(必須跟網站學員說聲抱歉,這裡無法顯示出我的帳戶,但是有興趣都可以跟我聯繫唷!)
網站一開出來,每個都仔仔細細的的目不轉睛,老師你怎麼都可以維持你的獲利,就算虧損也並沒有太大的波動。
小豬學員,還埋頭幫我計算,告訴我說:老師,你這樣25年後就有至少快2千萬的資產,還不會被課稅。
回答:這就是選擇到好的工具。
因為我有做基金ˋ債劵ˋ中立基金的平衡購買。
每個月的1萬元,我平均購買10檔,每檔都佔10%。
再仔細看好我選夠的基金跟債券,你會發現幾乎都是分散不固定一家的,因為我的公司擁有這樣的大平台,在加上與學會理事長建議的基金十大佈局,讓我的儲蓄基金成績是亮眼的。
這樣好的工具優點是:
1定期定額,長時間儲蓄時間的複利。
2沒將雞蛋往同一個籠子丟。
3購買的基金市場,食衣住行ˋ民生用物ˋ生物科技ˋ黃金ˋ金磚,平衡機制的債劵類。
4感謝有高雄是理財教育發展學會的理事長,規畫這十大基金布局。將來市場有變動,也會有新的十大佈局轉移,隨時會通知我,我也隨時通知我的客戶及學員。
5在任何一個地方使用任何工具,都不會有專門的顧問服務你,而我們就是擔任這樣的角色,關心你的工具使用,告訴你何時該做市場調整。
6每月1萬,我購買的是10檔基金布局,等於購買到全世界大的基金公司商品。
7在低點基金購買單位變多,債劵購買單位變少。在高點,則相反。但永遠保有一個中立的平衡基金。
8不需轉換費用ˋ贖回也無需費用。
1必須有一定的時間不能動用(可能18期或20期)。
2必須持之以恆,養成儲蓄的好習慣。
3衡量自己的能力,確實完成自己設定的目標。
課程上完~~~大家都對這樣的工具有興趣!!
再佈達一個好消息:這個工具目前有特別獎賞30%,25年給予24期獎賞。
EX:每月300美金,現在加碼多送90美金!!
優惠期只到2010年9月25日。
有興趣的網站學員,可以留下EMAIL,可將資料先寄送過去參考。