最近這幾天,看了幾篇電視廣告,感觸很深,感觸的是:1.為何現在台灣現在才有廣告告知基金購買可以有組合性的搭配?-2.為何基金選購需上電視打廣告?
先別說自己香港待久了,畢竟香港算是"亞洲的華爾街",待美國好久一陣子,也沒見過基金購買的廣告!頂多都是銀行跟基金公司的印象廣告。
再者,除了中國大陸及未開發國家,普羅大眾只要是選擇長期性儲蓄基金的都知道要組合平衡搭配購買。為何現在才告知台灣的人民可以搭配性的組合購買,尤其是做平衡調整!
在公司的宗旨,就是告訴客戶要如何選購平衡基金組合。而與高雄市理財教育發展學會合作,就是要讓更多的學員知道,平衡組合基金的好處,真正的理解"投資"而不是"投機"。
說到這幾則廣告,也就開始了我今日的課程:廣告的創意都很好,但是不曉得各位學員有無注意到廣告的最後,有一串很長的解說,而且速度很快(就像之前的可樂廣告一樣)!內容:基金申購有賺有賠各有風險利弊詳情請洽各項投資合約公開說明書。簡單的來說:就像是常常看到的大拍賣,標明著全面下殺3折 起 。注意到沒!! "起"永遠都是最小的字!
所以說:世界上沒有十全十美的商品!
Ted說話了:這樣很好阿,開始教育民眾如何購買基金!
我回答:是阿!但是~注意喔~是購買!!不是儲蓄!!
各家所需要的還是你來"購買"。他只是將基金組合好,就像麥當勞的套餐一樣,看你是要買1號餐還是234號餐。就是沒有兒童餐啦!
繼續解析:每家銀行ˋ基金公司ˋ保險公司,一定都會有首推的1~3檔基金,當你登門去詢問時,一定會先推銷這幾檔需衝業績的基金。而當你決定申購組合套餐時,你也會發現首推的基金身的單位數一定較多,而所謂的中立基金或其他選購相較之下就會比較少!這樣還是無法達成我們公司教育你們的:市場平衡機制。
所以相形相較之下,我們的優點是否又多了出來。重新複習一次:何謂理財?
最高階 | 節稅ˋ避稅 | (隱性資產) |
進階 | 投資 | (長期性) |
基本 | 儲蓄 | (定期定額) |
*公司與市場相較性下的區隔:
1. 首重:儲蓄。(定期定額累積)
2. 有資金之後做長期性的市場投資。
3. 市場平衡機制ˋ風險分散。
4. 每間隔週期隨市場機制平衡轉移市場基金。
5. 海外性選擇性多,隱性資產。
6. 規劃長期目標達成。
7. 無佣金扣取ˋ轉換費ˋ贖回費用。
8. 大規模公司給予特別獎賞%予客戶。(願將投資獲利利益回饋客戶)
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